Зачем инвестировать?

Вкратце:

Инвестирование помогает достичь следующих целей:

1. Финансовая безопасность.
2. Создание пассивного дохода.
3. Обретение финансовой независимости.
4. Накопления на крупную покупку.

Более подробно свое понимание смысла инвестирования я излагаю ниже. Это мой субъективный взгляд, и он может отличаться от общепринятого.

А можно не инвестировать?

Хотите Вы того или нет, но если у вас есть деньги - значит вы их инвестируете. Любая ваша покупка - это инвестиция, будь то новые кроссовки, новый айфон, или акции компании Apple.

Инвестиции можно разделить на две большие группы:

1. Гарантированно убыточные (например, предметы потребления, которые со временем теряют в цене: автомобиль, техника, мебель, одежда, и т.п.)
2. Потенциально прибыльные (например: ценные бумаги, банковский вклад, недвижимость, драгоценные металлы, и т.п.).

Гарантированно прибыльных инвестиций не существует, но есть более рискованные и менее рискованные (с высокой вероятностью получить доход). В дальнейшем мы подробно рассмотрим все инвестиционные инструменты и степень их риска.

Единственный способ "не инвестировать" при наличии денег - копить их. Но в этом случае Вы тоже инвестируете! В валюту, в которой держите деньги. При этом, любая валюта подвержена инфляции, т.е. со временем обесценивается. Особенно это актуально для рубля. Так, например, совокупная инфляция рубля за 2014-2015 года составила 24,3% (по официальным данным). Т.е. деньги, лежащие под матрасом, за два года обесценились на четверть!

Если Вы не инвестируете в потенциально прибыльные активы, значит Вы теряете деньги, причем трижды.

• Первый раз Вы теряете деньги, когда совершаете гарантированно убыточную инвестицию (например, покупку автомобиля).
• Второй раз, когда продаете убыточную инвестицию, т.к. цена ниже, чем та, по которой Вы покупали.
• Третий раз: Вы теряете упущенную выгоду (прибыль, которую могли бы получить, если бы инвестировали эти деньги в потенциально прибыльный актив). Причем эта потеря часто крупнее, чем две предыдущие.

Вывод: не инвестировать невозможно. Старайтесь инвестировать в потенциально прибыльные активы, разумно ограничивая себя в убыточных тратах. О том, как это делать, мы еще поговорим.

Зачем обычно инвестируют? Цели инвестирования.

1. Обеспечение финансовой безопасности.

Подушка безопасности в автомобиле защищает здоровье водителя при ДТП. В мире финансов существует финансовая подушка, защищающая семейный бюджет от значительного пробоя при непредвиденных расходах.

Стандартные рекомендации в этом случае:

1. Сумму, эквивалентную расходам за 3-12 месяцев, держать на банковском вкладе (или накопительном счете, или банковской карте с возвратом на остаток), на которую будет начисляться небольшой процент, предположительно покрывающий инфляцию. Эти деньги могут понадобиться при неожиданных расходах, связанных, например, с потерей работы, болезнью, выходом из строя бытовой техники, и т.д.
2. Остальные свободные средства стоит вкладывать в долгосрочные инвестиции.

Создание финансовой подушки безопасности - обязательное условие успешного инвестирования.

2. Создание пассивного дохода.

"Если вы не найдете способ делать деньги, когда спите, то обречены работать до конца жизни." - Уоррен Баффет.

Часто можно услышать фразы вроде "нужно заставить деньги работать", однако редко после этого следует конкретика, как же это сделать. 

Правильный ответ: инвестиции. 

Например, инвестируя в покупку акций нефтедобывающей компании, вы становитесь владельцем доли в бизнесе и имеете право на получение части прибыли - дивидендов. С этого момента тысячи людей начинают работать на вас. Миллионы кубометров нефти текут по нефтепроводам, чтобы обеспечить ваш доход. Повышение цен на топливо больше не огорчает вас, т.к. вместе с этим растет прибыль компании, а значит, и ваши дивиденды. 

Благодаря инвестициям создается пассивный доход, т.е. доход, для получения которого от вас не требуется совершение активных действий. Вы перекладываете эту обязанность на сотрудников компании в которую инвестируете - они работают, пока вы отдыхаете.

Если вы не позаботитесь об этом сейчас, то в будущем сможете рассчитывать только на пенсию от государства. Причем пенсионный возраст будет выше чем сейчас, а размер пенсии ниже. Это общемировой тренд (для более-менее развитых стран), т.к. население стареет, а количество работоспособного населения сокращается. У правительств разных стран просто нет иного выбора, кроме как урезать пенсионные расходы, т.к. они растут быстрее, чем поступления от работающих людей.

Пенсия, которую вы будете получать в старости, тоже результат инвестиций.

За каждого сотрудника организация-работодатель уплачивает взносы в пенсионный фонд (ПФР или НПФ), а тот эти деньги инвестирует. Инвестициями средств Пенсионного Фонда России занимается управляющая компания "ВЭБ.РФ", и последние несколько лет показывает доходность в районе 7%, что примерно соответствует ставке банковского депозита за это время и незначительно обгоняет инфляцию. С учетом обесценивания рубля к валютам развитых стран вряд ли можно назвать деятельность "ВЭБ.РФ" эффективной.

Формируя пассивный доход, вы создаете себе прибавку к пенсии. Причем абсолютно реально сделать так, чтобы эта прибавка была намного больше, чем пенсия, которую будет платить государство.

3. Обретение финансовой независимости (досрочная пенсия).

"Пенсия будет не скоро, до нее еще дожить нужно" - резонное замечание. 

Довольно тяжело находить мотивацию инвестировать только ради прибавки к пенсии в пожилом возрасте.

У инвестирования и создания пассивного дохода есть еще одно замечательное следствие - финансовая независимость, т.е. свобода от работодателя или иной постоянной занятости. 

Обретя финансовую независимость можно заниматься чем хочешь и когда хочешь или не заниматься ничем. При этом вопрос о деньгах не стоит - их в достаточном количестве приносит инвестирование. По сути финансовая независимость - это досрочная пенсия, размер который вы определяете самостоятельно.

В какие сроки можно добиться финансовой независимости?

Сложно дать ответ на этот вопрос, т.к. он зависит от многих обстоятельств. Основными из которых являются:

• Количество денежных средств, вкладываемых в инвестиции.
• Уровень расходов. Чем меньше расходы - тем меньше нужно времени, чтобы инвестиции начали приносить доход, покрывающий эти расходы.

Поэтому у кого-то обретение полной финансовой независимости может занять 10-15 лет, а кто-то не справится и за всю жизнь. В любом случае, если мы говорим про среднестатистического человека, это займет годы.

4. Желание накопить на крупную покупку.

Вполне разумный шаг, если цель накоплений тоже разумная. Например, когда речь идет о вынужденной покупке или расширении жилья. 

С другой стороны, инвестирование, например, ради покупки дорогого автомобиля вызывает недоумение. Разные автомобили с возрастом дешевеют по разному, но в среднем это примерно 10% в год, и это без учета расходов на страхование, налоги и техническое обслуживание. 

Автомобиль, если он не является источником дохода - это один из худших вариантов вложения средств. Если Вы можете обойтись без автомобиля в повседневной жизни - сделайте это. Если без автомобиля никак - покупайте модель по средствам.

5. Желание быстро разбогатеть.

"Легко стать богатым медленно, быстро – невозможно." - Уоррен Баффет.

Попытаться быстро разбогатеть с помощью инвестиций - плохая идея. 

Теоретически это возможно, и существуют люди, сделавшие целые состояния за короткий срок. Но нужно понимать, что на одного такого счастливчика приходятся тысячи неудачников. С тем же успехом можно играть в лотерею или казино.

Инвестиции - это НЕ казино.

Способы быстрого получения высокой прибыли:

1. Совершение сделок с высоким риском.
2. Большое количество сделок  (например активная торговля акциями).

Риск - это вероятность потери денег в результате сделки. Часто высокий риск сулит высокую доходность. Например, акции компании находящейся в предбанкротном состоянии можно купить очень дешево, а затем продать с хорошей выгодой, если компания все-таки выправит свои дела. С другой стороны, можно потерять все деньги, если компания все-таки обанкротится и ликвидируется.

Если с риском все достаточно понятно - чем выше риск, тем меньше вероятность успеха, и тем больше возможны убытки. Тогда что плохого в большом количестве инвестиционных сделок?

• Большое число сделок умножает риск. С каждой новой сделкой вы рискуете все больше, т.к. вероятность завершения каждой последующей сделки с прибылью становится все меньше. Очевидно, что вероятнее совершить одну удачную сделку, чем десять подряд. При этом, из-за высокого риска достаточно всего одной провальной сделки, чтобы уничтожить положительный результат всех предыдущих успешных сделок.
• Большое число сделок увеличивает издержки на комиссии посредникам и налоги.

Большое количество сделок с высоким риском - идеальная формула потери денег.

"Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас." - Пол Самуельсон, американский экономист и лауреат Нобелевской премии по экономике.

6. Желание зарабатывать на ежедневные нужды, аналог зарплаты.

Вероятно, под такой целью подразумевается получение дохода от активной торговли (купил дешево, продал дорого). Друзья, активная торговля - это путь к потере денег и здоровья. Подробнее писал об этом здесь.

Получать с торговли на бирже «зарплату» - это плохая цель. 

Зарплата - это обязанность работодателя платить определеную сумму с определенной периодичностью в обмен на совершение работником определенных действий. За невыполнение этой обязанности работодателя можно привлечь к ответственности.

Рынок же по своей природе при активной торговле не способен что-то давать регулярно и стабильно, и к ответственности его не привлечешь. Рынок - это хаос. Рынок ничего не обязан. В большей степени успех на рынке зависит от везения, чем от мастерства, что показывают многочисленные исследования. Очень важно осознать и принять эту удручающую мысль как можно раньше. 

Думаю, многие, прочитав эти строки, останутся разочарованы и подумают, мол, «у меня-то точно все получится». Что же, лучший способ что-то понять и принять - испытать на собственном опыте. Поэтому не стоит отказываться от активной торговли, но не упорствуйте в этом направлении слишком долго. Я тоже через это проходил :) 

Сложный процент - еще одна причина инвестировать.

"Сложный процент - это восьмое чудо света, те кто понимают его - зарабатывают, остальные - платят за него" (достоверный автор неизвестен, слова приписывают Эйнштейну, Ротшильду, Рокфеллеру).

Сложный процент хоть и называется сложным, на самом деле представляет собой очень простое явление, при котором доход накапливается как снежный ком, катящийся с горы.

Сложным процентом называют совокупность прибыли, полученной от начальной суммы вложений и от заработанных процентов, т.е. когда проценты накладываются на проценты. Проще всего это будет понять на примере:

• Инвестируем 100 000 рублей под 10% годовых.
• Через год получаем 110 000 рублей и вновь инвестируем их под 10% годовых (реинвестируем).
• По окончании второго года получаем 121 000 рублей.
• Если бы мы инвестировали без применения сложного процента (без реинвестирования прибыли), то в конце второго года получили бы только 120 000 рублей, т.е. на 1000 рублей меньше.

Может показаться, что разница в 1000 рублей абсолютно не существенна на горизонте двух лет (и это действительно так). Но, нужно понимать, что сложный процент начинает действовать тем сильнее, чем больше проходит времени.

Давайте посмотрим на результаты инвестирования 100 000 рублей с применением сложного процента и без него на горизонте 15 лет при доходности 10% годовых.

Результат без сложного процента: 250 000 рублей. 

Результат со сложным процентом: 417 724 рубля. 

Разница: 167 724 рубля (67%).

Как видите, на горизонте 15 лет проявилась уже весьма существенная разница. Чем дольше работает сложный процент, тем более впечатляющей получается доходность. Вот почему лучших результатов добиваются долгосрочные инвесторы, особенно при регулярном инвестировании. 

Из этого вытекает несколько рекомендаций:

1. Начинать инвестировать нужно как можно раньше, т.к. время - это топливо, на котором растет доход.
2. Полученную прибыль нужно обязательно реинвестировать, т.к. это запускает механизм сложного процента и значительно увеличивает доход.
3. Инвестировать нужно постоянно и регулярно, по возможности вкладывая новые средства.
4. Инвестировать нужно как можно дольше.

Соблюдение этих простых рекомендаций позволит на горизонте нескольких лет получить удивительный доход!

Что дальше?

1. Как начать торговать на бирже?
2. Каких ошибок нужно избегать?
3. Начать обучение инвестициям.