Ипотека — самый крупный долг у большинства жителей Краснодара. В последние годы стоимость жилья выросла, и многие брали кредиты на десятилетия, рассчитывая на стабильный доход. Но потеря работы, болезнь, падение доходов или рост обязательств по другим кредитам могут привести к ситуации, когда платить ипотеку становится невозможно.
Банкротство физических лиц с ипотекой — это реальный способ избавиться от долгового бремени и законно прекратить выплаты по кредиту. Однако у ипотечных заемщиков есть свои особенности: квартира находится в залоге у банка, а значит, решение суда напрямую влияет на судьбу жилья и шанс ее сохранить не так высок, не смотря на новый закон.
Что будет с ипотекой при банкротстве
Закон предусматривает несколько сценариев:
| Ситуация | Судьба квартиры / долга |
| Квартира — ипотечная и единственное жильё | Может быть реализована, так как находится в залоге у банка |
| Жильё приобретено без ипотеки, но есть долг по кредитам | Сохраняется как единственное жильё |
| Ипотека + другая недвижимость | В первую очередь реализуется залоговая квартира |
| Квартира в ипотеке уже продана до банкротства | Сделка проверяется, при нарушениях может быть оспорена |
Этапы процедуры банкротства с ипотекой
- Консультация и анализ долгов. Определяется, какие долги подлежат списанию и что будет с ипотечной квартирой.
- Сбор документов. Необходимы кредитный договор, справки о доходах, сведения из ЕГРН, информация о задолженности.
- Подача заявления в Арбитражный суд Краснодара. В заявлении указываются все долги и имущество должника.
- Работа финансового управляющего. Проверяются сделки за последние три года, определяется судьба квартиры.
- Реализация жилья (если оно залоговое). Квартира выставляется на торги, а остаток долга списывается.
- Завершение процедуры. Суд выносит решение об освобождении должника от долгов.
Чек-лист для должника
- Подготовить полный пакет документов по ипотеке (договор, график платежей, справку о задолженности).
- Получить выписку из ЕГРН по недвижимости.
- Проверить сделки с жильём за последние годы.
- Рассчитать расходы на процедуру (госпошлина, депозит управляющему).
- Обратиться к юристу для защиты интересов в суде и при взаимодействии с банком.
Важные моменты для жителей Краснодара
- Банки активно защищают права на залоговую недвижимость, особенно в крупных городах. В Краснодаре такие дела составляют значительную часть судебной практики.
- Суд оценивает социальные факторы: есть ли у семьи дети, альтернативное жильё, статус квартиры.
- Если ипотека военная или социальная, порядок реализации может иметь дополнительные особенности.
Заключение
Банкротство физических лиц с ипотекой в Краснодаре — это законная возможность избавиться от долгов, даже если квартира будет реализована. Главное преимущество — остаток по кредиту полностью списывается, и должник освобождается от обязательств перед банком.
Юридическая помощь позволяет пройти процедуру «под ключ»: грамотно подготовить документы, защитить интересы должника и обеспечить законное завершение дела.